شهادات الادخار .. البنك الأهلي .. بنك مصر .. في خطوة مالية مفاجئة ومؤثرة على شريحة كبيرة من المدخرين والمستثمرين، أعلن البنك الأهلي المصري وبنك مصر عن خفض أسعار الفائدة على شهادات الادخار المقومة بالجنيه المصري بنسبة 1%، وذلك اعتبارًا من اليوم الثلاثاء 27 مايو 2025. ويأتي هذا الإجراء بعد أيام قليلة من إعلان البنك المركزي المصري عن تخفيض سعر الفائدة الأساسي بمقدار 100 نقطة أساس، في إطار سياسة نقدية توسعية تهدف إلى دعم النشاط الاقتصادي.
إيقاف شهادات الدولار ذات العائد بالجنيه
إلى جانب خفض العائد على الشهادات بالجنيه، قرر البنكان وقف إصدار شهادات الادخار الدولارية التي كان يتم صرف عائدها مقدمًا بالجنيه المصري. وقد كان هذا النوع من الشهادات أحد الخيارات التي يفضلها بعض العملاء للاستفادة من ارتفاع سعر الدولار مقارنة بالجنيه، لكن يبدو أن توجه البنوك تغير لمواكبة المرحلة القادمة من السياسات النقدية.
ما هي شهادات الادخار؟ ولماذا يفضلها المصريون؟
تُعد شهادات الادخار من أبرز المنتجات المصرفية التي تحظى بإقبال واسع في السوق المصري. وهي عبارة عن أوعية ادخارية تصدرها البنوك وتتيح للعملاء استثمار أموالهم لفترات تتراوح عادة بين سنة وخمس سنوات، مقابل عائد ثابت أو متغير يُصرف وفق دورية محددة (شهرية، ربع سنوية، أو سنوية).
يُفضل الكثير من المصريين شهادات الادخار بسبب عوائدها المجزية مقارنة بحسابات التوفير أو الحسابات الجارية، إضافة إلى ما توفره من أمان واستقرار مالي، خاصة في أوقات عدم اليقين الاقتصادي.
كيف تؤثر التعديلات الجديدة على عوائد الشهادات؟
بموجب القرارات الجديدة، شهدت شهادات الادخار الأشهر في بنكي مصر والأهلي تراجعًا في معدلات العائد:
البنك الأهلي المصري:
الشهادة البلاتينية (بعائد شهري): تم تخفيض العائد عليها بنسبة 1% ليصبح حوالي 18.5% سنويًا.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتناقص: تراجعت بنسبة مماثلة في جميع دوريات صرف العائد.
بنك مصر:
شهادات القمة الثلاثية: تستمر لكن بعائد سنوي جديد يبلغ 18.5% بعد التعديل.
شهادة ابن مصر: شهدت تعديلات على نسب العائد حسب دورية الصرف:
العائد الشهري: 23% للسنة الأولى، ثم 19.5% للثانية، و16% للثالثة
العائد ربع السنوي: يبدأ من 24% في السنة الأولى
كما تم إلغاء شهادات القمة الدولارية التي كان يتم صرف عائدها بالجنيه مقدمًا، ضمن خطة مراجعة السياسات الادخارية بالدولار.
كم يبلغ العائد الشهري على 100 ألف جنيه في 2025؟
لحساب العائد الشهري من شهادة ادخار بقيمة 100,000 جنيه، يعتمد الأمر على نوع الشهادة وسعر الفائدة:
في حالة الفائدة 18.5% سنويًا (مثال: الشهادة البلاتينية بعد التخفيض):
العائد السنوي = 18,500 جنيه
العائد الشهري = 18,500 ÷ 12 ≈ 1,541.67 جنيه
في حالة الفائدة 23% سنويًا (مثال: شهادة ابن مصر – عائد شهري):
العائد السنوي = 23,000 جنيه
العائد الشهري = 23,000 ÷ 12 ≈ 1,916.67 جنيه
وبذلك يتراوح العائد الشهري على مبلغ 100 ألف جنيه في البنوك بين 1,540 جنيهًا و1,916 جنيهًا، حسب نوع الشهادة والبنك المختار.
ما هو أعلى عائد على شهادات الادخار في مصر اليوم؟
رغم تخفيض الفائدة مؤخرًا، ما زالت بعض الشهادات تقدم عوائد مرتفعة نسبيًا، وجاء ترتيب أعلى العوائد كالتالي:
شهادة ابن مصر – عائد سنوي: 27% للسنة الأولى (الأعلى حتى الآن)
شهادة ابن مصر – عائد ربع سنوي: 24% للسنة الأولى
شهادة ابن مصر – عائد شهري: 23% للسنة الأولى
شهادة القمة الثلاثية: 18.5% سنويًا
الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي: 18.5% شهريًا
لا يفوتك
5 أبراج ستدخل عالم الثراء وتحقق أرباحًا غير مسبوقة سيودّعون الفقر ويستقبلون اموالاً فاحشة دون سابق إنذار وفق توقعات نيفين أبو شالة هل برجك منهم؟
زلزال بقوة 5 درجات يضرب هذه المنطقة اليوم ويشعر به سكان الكويت والعراق هل يوجد خسائر مادية او وفيات؟
مفاجأة بشأن هاتف الدكتور أحمد الدجوي بعد تقرير مناظرة الطب الشرعي .. تفاصيل جديدة تنشر ﻻول مرة بقرار النيابة